Pensioen

Je hebt een sabbatical aangevraagd bij je werkgever en deze heeft je toestemming gegeven ūüė䬆

Tijdens je verlof heb je geen inkomen. Wat zijn de overige financi√ęle consequenties van deze keuze? In dit artikel kijken we naar het pensioen. Om een financi√ęle tegenvaller te voorkomen, hebben wij de onderstaande keuze gemaakt. Als je nog zin hebt om verder te lezen, dan leggen we in het kort ook de meest voorkomende pensioenregeling (middelloonregeling) uit. Je krijgt dan een beeld wat voortzetting van de pensioenregeling op eigen kosten, je uiteindelijk zou opleveren.¬†

Belangrijk om te controleren/regelen 
Wat staat er in de regels van het betreffende pensioenfonds beschreven over te betalen premies tijdens een sabbatical?  Wat zijn de kosten van pensioen tijdens je sabbatical?

Bij (bijv.) het ABP is het verplicht om tijdens een sabbatical zowel het werknemersdeel als het werkgeversdeel van de pensioenpremie door te betalen. Je werkgever zal de betaling van het werkgeversdeel stopzetten. Dat deel moet dan ook door jou worden betaald. Dit kan, afhankelijk van je inkomen, oplopen tot duizenden euro’s. 

Wij hebben onszelf het volgende afgevraagd: 

Willen we zoveel geld betalen voor een pensioen……… 

  • Waarvan we niet weten wat het waard is als we > 68+ zijn
  • Waar we later misschien op gekort worden¬†
  • Waarbij in het ergste geval de pensioenbetaler onverhoopt komt te overlijden en het dan nog maar 70% van het ouderdomspensioen waard is
  • Wat ook meteen een hap uit ons reisbudget is

Als je verplicht wordt om zowel het werkgeversdeel als het werknemersdeel van de pensioenpremie te betalen, wat kun je daar dan aan veranderen? Wij hebben dit als volgt gedaan:

  • Vakantiedagen opsparen
  • Bij je leidinggevende en HR-afdeling een voorstel indienen om de contracturen ‚Äď gedurende je sabbatical ‚Äď aan te laten passen en na afloop van je sabbatical weer terug te laten zetten naar het oorspronkelijke aantal uren
  • Door (bijv.) je contracturen van 36 naar 4 uur per week te verlagen, bouw je weliswaar maar 4 uur pensioen per week op, maar kun je onder de verplichting van de totaalbetaling van het oorspronkelijke bedrag uit. Op deze manier heb je geen extra kosten, is er nog steeds sprake van een dienstverband (i.p.v. een sabbatical) en krijg je tijdens je afwezigheid zelfs nog een klein beetje salaris¬†
  • Van de gespaarde vakantiedagen neem je de 4 contracturen per week op
  • Je kunt altijd zelf nog het gemiste pensioenbedrag zelf sparen/beleggen¬†

In bijgaande excel berekening kun je uitrekenen wat je moet betalen voor jouw pensioenopbouw (is een ander woord voor: pensioen aangroei/factor A) tijdens je sabbatical. 

Onderstaand de uitleg over de gebruikte woorden in de excel (middelloon pensioen) berekening. 

Je pensioenopbouw is o.a. afhankelijk van:

  1. Pensioengevend salaris 
    Dit zijn alle vaste componenten van je salaris, zoals je loon, vakantiegeld, 13e maand, vaste toeslag, etc. Dit bedrag telt mee voor de berekening van de hoogte van het pensioen 
  2. AOW Franchise 
    De overheid gaat er vanuit dat je met pensioen gaat op je AOW gerechtigde leeftijd. Van je pensioengevend salaris wordt de AOW-franchise afgetrokken. Over de AOW-franchise bouw je geen pensioen op en daar betaal je geen premie over. De overheid bepaalt elk jaar de hoogte van de AOW-franchise
  3. Pensioengrondslag (=Pensioengevend salaris -/- AOW Franchise) 
    Over dit bedrag wordt de pensioenberekening gemaakt
  4. Werktijdpercentage 
    Werk je parttime of fulltime? Een fulltimer bouwt in geld een hoger bedrag aan pensioen op, omdat deze meer werkt
  5. (In) Diensttijd 
    Vanaf je 21e bouw je elke maand/of 4-wekelijkse periode pensioen op 
  6. Pensioenopbouw percentage 
    Dit is per cao verschillend en het maximum is door de wet bepaald
  7. Werkgevers en werknemersdeel 
    In de meeste gevallen betalen werkgevers en werknemers een deel van de pensioenpremie. Er zijn werkgevers die werknemers een premievrij pensioen bieden
  8. Pensioenfonds 
    Helaas hebben we geen keuzevrijheid over ons eigen geld. Onze pensioengelden zijn ondergebracht bij bedrijfspensioenfondsen. We hebben geen invloed op de beleggingen en behaalde rendementen

    Bij het bereiken van je AOW/pensioengerechtelijke leeftijd ontvang je:

    Pensioen  
+ AOW  
= Totale uitkering (bij 40 dienstjaren is dit gem. 70% van het gemiddelde salaris)